29-12-2009

Tidak selamat bagi ummat yang hidup di atas muka bumi tanpa berbuat kebaikan dan mencegah kemungkaran,maka bala akan datang bertimpa-timpa.

30-12-2009

Jaga niat di dalam setiap perbuatan.Niat boleh berubah kerana suasana dan nafsu yang menggila.Jaga niat,jaga amal,jaga fikir dan sering-seringlah bersyukur.

24-12-2009

Iman itu pada roh,amal itu pada hati,
Islam itu pada jiwa dan ehsan itu pada diri.

25-12-2009

Beramal itu biar sedikit asalkan istiqamah (tetap) dengan penuh ilmu dan pengetahuan juga diamalkan pada kehidupan seharian dengan syukur dan tawadduk.

26-12-2009

Fikir agama dengan bertafakur itu adalah lebih baik dari beribadat sunat 1,000 tahun yang lalai.
Mereka yang bijak berfikir adalah yang sering memikirkan tentang mati.

28-12-2009

Di antara riak pada zahirnya adalah orang yang mengherdik anak yatim,
tidak pedulikan orang miskin dan tidak mahu menguatkan silaturrahim.

19-12-2009

All of us want to be good at our job,
But how GOOD do we are really want to be?
All of us want to achieve our GOAL,
But what goal you really want to achieve?

18-12-2009

Bermula menunaikan hak ibu kandung adalah dengan melapangkan hati dan jiwanya.
Lapangkan hati ibu dengan menunaikan hak siasahnya,jiwanya dengan ilmu agama serta doa.

19-12-2009

Berdoalah kepada ALLAH sentiasa walau diri penuh dengan dosa dan noda.
Ingat!
Sesungguhnya ALLAH itu maha pengasih lagi maha penyayang serta maha pengampun.

21-12-2009

We are only working with those who want to work and helping those who need our help.

21-12-2009

Jangan letakkan keESAan ALLAH di dalam akal fikiran kita,
Setinggi-tinggi ilmu dunia ini yang mampu kita pikul hanyalah seperti setitis air di lautan yang luas.

22-12-2009

Jangan disesali dengan pengalaman pahit di dalam kehidupan kita kerana ia adalah satu ilmu,wadah dan panduan di dalam perjalanan untuk mendapat keredhaan ALLAH swt.

23-12-2009

Sesungguhnya ilmu itu datangnya dari langit,
Pengetahuan datangnya dari pembacaan dan kuliah,
Ilham pula dari pengamatan,renungan dan pengalaman.

17-12-2009

Bermula berjalan kepada ALLAH adalah dengan menunaikan hak kepada ibu kandung dengan sempurna selagi ia tidak melanggar kehendak ALLAH dan Rasul.

16-12-2009

Sesungguhnya segala ujian,godaan,gangguan dan tentangan itu diizinkan ALLAH hanya semata-mata mahu melihat kesungguhan juga untuk memantapkan wadah perjalanan.

16-12-2009

You have your own dream and goal,
Never give upon your dream and never compromise on your goal.
Just give your best!

15-12-2009

Awas!
Selangkah berjalan mencari keredhaan ALLAH SWT akan dihalang dengan berbagai ujian,godaan,gangguan dan tentangan.
Hanya keikhlasan sahaja yang mampu menempuhinya.

14-12-2009

Semua ilmu yang dipelajari perlu ulamak atau guru (muktabar) membimbingnya.
Carilah ulamak atau guru yang tidak mempunyai kepentingan DUNIA pada syariatnya.

12-12-2009

You should know what do you want!
Stay focus and believe in yourself as you can make it!!

11-12-2009

Your sales activity do not guarantee SUCCESS
but the absence of activity guarantess FAILURE.
Build your strong foundation and huge client base for CONSISTENT success.

11-12-2009

Untuk beragama,rukun agama memainkan peranan sebagai panduan menuju ke jalan yang diredhai ALLAH melalui sunnah-sunnah yang dianjurkan oleh Rasul SAW.

12-12-2009

Rukun beragama mempunyai usul-usul yang tertentu.Usul agama bermaksud mulanya sesuatu dengan asbab dan cara untuk beramal serta menghadapinya dengan berpandukan AL-QURAN.

08-12-2009

Result=Ability + Effort + Attitude

Ability=Use your own strenght to excel
Effort=Your hardmowrk and energy level
Attitude=Positive attitude and correct mindset to succeed

10-12-2009

Matlamat hidup adalah suatu usaha yang jitu berpandukan Al-Quran & Sunnah Rasul SAW
bagi mengembalikan martabat agama dan ummah agar beriman dengan jitu kepada yang ESA.

08-12-2009

Hidup perlu ada padanya niat,maksud,fikir dan matlamat.
Bermula niat dengan jiwa yang tenang,
jiwa yang tenang datangnya dari hati yang kasih.

09-12-2009

Maksud hidup bermula dengan usaha terhadap keruntuhan ummah.
Makafikir untuk itu terserlah dengan usaha yang gigih dan pengharapan hidayah dari ALLAH s.w.t.

05-12-2009

Bala Allah akan datang kepada mereka yang berbuat mungkar juga kepada mereka yang kononnya ALIM tetapi tiada berbuat apa-apa terhadap kemungkaran itu.

07-12-2009

Kebaikan bersedekah di akhirat itu ada 5 iaitu;
1)menjadi naungan di masyar
2)mudah hisab amal
3)mudah di titi sirat
4)berat timbang amal
5)naik darjat di syurga

04-12-2009

Tidak ada yang lebih baik bagi seorang lelaki di akhirat kelak
selain dari mampu menyelamatkan ibu bapa,anak-anaknya dan isteri-isterinya
dari api neraka.

30-11-2009

Mereka yang malu untuk memohon kepada ALLAH selalu adalah diantara yang tertipu dengan muslihat syaitan dan itu adalah bibit-bibit kufur.

02-12-2009

Pintu syurga terbuka luas kepada mana-mana wanita yang menjaga
solatnya,puasanya dan taatnya kepada suami dengan penuh rasa cinta,kasih dan sayang.

03-12-2009

Kasih sayang diantara suami isteri itu akan menjemput rahmat ALLAH
dan menghapuskan perasaan kianat terhadap keduanya.

01-12-2009

Pahala jihad boleh diperolehi oleh seseorang isteri
dengan melayan baik dan penuh kasih sayang terhadap
suaminya yang pulang ke rumah dalam keadaan letih dan lesu.

24-11-2009

If you know you can achieve your goal,
But don't wait until last minute.
Stay focus!

28-11-2009

We cannot choose the things that will happen to us,
But we can choose the attitude toward anything that will happen.
Success or failure depends on our ATTITUDE!

25-11-2009

You should know what do you want,
If you can sacrifice your time and ACTION on it,
You sure can get it!

22-11-2009

It's not how much you know,
It's how much you care,
Live your life,
Touch people's life everyday,
Success is an effort to help and do extraordinary things for others...

23-11-2009

If you want it in your mind,
You can have it in your hand!

23-11-2009

Benteng kepada nafsu itu ialah syukur,
Kota kepada syukur ialah redha,
Pelihara redha dengan ikhlas,
Bajai ikhlas dengan istiqhlas (sering berbuat baik dan kebajikan)

14-11-2009

If you strive to HELP others, your kindness will be remembered,
If you LIVE for others,you will be remembered,
You will live forever in the heart of those you give hope and love to.

14-11-2009

Hakikat pada sesuatu perkara syariat itu adalah dengan bukti dan sebab.Itu menandakan kualiti imanseseorang pada syariat dan hakikatnya.

18-11-2009

Sesuatu kesalahan dan kemungkaran yang dizahirkan kepada kita adalah menceritakan tentang kita yang mempunyai masalah yang sama tetapi berlainan keimanan.

17-11-2009

Orang yang busuk hatinya adalah orang sering memandang kelemahan dan prasangka buruk terhadap teman/sahabatnya tanpa berbuat usaha keinsanan bagi tujuan keimanan.

16-11-2009

Bermula kekufuran di dalam kehidupan adalah apabila kita alpa pada kesyukuran nikmat yang diperolehi sehingga kita menjadi rakus,tamak dan haloba.

17-11-2009

Touch people's life by a policy!

09-11-2009

Makrifat nafsu mengenal roh,
Hakikat nafsu mengenal diri,
Tariqat nafsu mengenal waktu dan syariat nafsu (lelaki) mengenal isteri.

10-11-2009

Sebaik-baik iman adalah amal,
Sebaik-baik amal adalah insan,
Sebaik-baik insan adalah yang pemurah,
Semurah-murah sedekah adalah senyuman,
Sebaik-baik senyuman adalah yang menenangkan jiwa.

11-11-2009

Success depends on how badly you want something and what you are willing to sacrifice...

12-11-2009

Salah satu contoh orang yang kuat imannya adalah ia dapat menahan marah dan cepat pula menghilangkan kemarahannya serta mudah memaafkan orang lain.

13-11-2009

Siapa yang tidak marah pada masa sepatutnya dia marah itu kaldai dan siapa yang tidak menghapuskan kemarahannya pada ketika dia mampu itu,dia adalah syaitan..

21-10-2009

Sesuatu kesalahan dan kemungkaran yang dizahirkan kepada kita adalah menceritakan tentang kita yang mempunyai masalah yang sama tetapi berlainan keimanan.

21-10-2009

Kata orang-orang alim,barang siapa mengamalkan memakan buah kurma/tamar setiap hari walaupun sebiji,nescaya dia tidak akan berasa lapar.

28-10-2009

Yakini kamu dengan hatimu,kerjakan ibadat pada waktunya,basahkan lidah dengan zikir Allah dan menasihati sesama manusia dengan kebaikan,itulan titik mula sebagai insan.

29-10-2009

Tanda sejahtera itu tidak rakus dunia,semangat kepada ibadah,bicara,jaga solat,bersahabat dengan solihin,menjauhkan yang haram,pemurah,insani,berguna dan sering ingat pada kematian.

30-10-2009

Berilah kepada yang meminta dan jangan ditanya apa tujuan permintaannya,
Sesungguhnya orang yang pemurah itu adalah yang hampir dengan syurga juga sebaliknya.

31-10-2009

Jangan merasa malu untuk meminta kepada Allah sentiasa kerana kita adalah hamba yang lemah serta banyak kekurangan dan kelemahan.

04-11-2009

Orang yang bersedekah itu akan diberkati Allah rezekinya,dipanjangkan usianya,disihatkan tubuh badannya,dimuliakan dan dipermudahkan segala usahanya.

05-11-2009

Kebaikan bersedekah di dunia itu ada 5 iaitu:
1)Suci harta
2)Bersih Diri
3)Jauh Dari bala
4)Menyenangkan hati (masyarakat)
5)Murah rezeki

06-11-2009

Sesuatu kerja itu bergantung kepada niat,maksud,fikiran dan matlamat,
Kejayaan atau kegagalan itu disertakan hikmah dan ujian untuk difikir dan direnungkan.

07-11-2009

Rezeki yang tercatat itu adalah melalui kadar dan cara hidup kita,
Tidak semestinya banyak tetapi sekadar mencukupi,
Syukur itu adalah benteng dari yang haram.

08-11-2009

Success is a mind game!
Nothing more or nothing less,
Any negative result is all for GOOD!
Any objection or rejection is just an experience & knowledge for you to go further....

23-10-2009

Kata orang Arifbillah,diantara sifat pada seorang ulamak,dia amat takut kepada Allah SWT,walaupun nyawanya jadi taruhan.

24-10-2009

Al-Quran itu merupakan manual dan panduan kehidupan.Mengamalkannya dengan betul akan mendapat rahmat dan jalan yang benar lagi lurus.

25-10-2009

Kefahaman Al-Quran datang dari jiwa yang tulus dan hati yang ikhlas.Syukur merupakan jambatan ilmu dan redha adalah anugerah bagi ketenangan.

27-10-2009

Istiqhlas ialah sesuatu kebajikan yang sering dibuat tanpa mengharap balasan makhluk,sebaliknya mengharapkan keredhaan Allah S.W.T sebgai tanda syukur.

27-10-2009

Sebahagian dari tanda syukur itu ialah jujur,taat,redha dan ikhlas.Tanpa tanda-tanda tersebut,jelaslah ia kufur dan kufur itu lebih hina dari kafir

4D-Key to sucess!!

1.Dream-Something you want to achieve

2.Desire-You can get if you want it

3.Discipline-Do without fail

4.Determination-Strong courage to achieve your goal

14-10-2009

Salah satu contoh orang yang kuat imannya adalah ia dapat menahan marah dan cepat pula menghilangkan kemarahannya serta mudah memaafkan orang lain.

16-10-2009

Siapa yang tidak marah pada masa sepatutnya dia marah itu kaldai,
Dan siapa yang tidak menghapuskannya pada ketika dia mampu untuk itu,
Dia adalah syaitan.

17-10-2009

Hakikat pada sesuatu perkara syariat itu adalah bukti dan sebab.Itu menandakan kualiti iman seseorang pada syariat dan hakikatnya.

17-10-2009

Diantara golongan orang yang dibenci Allah ialah orang yang sudah tua tetapi masih sibuk berzina,orang miskin yang sombong dan hartawan yang zalim.

20-10-2009

Orang yang busuk hatinya adalah orang yang sering memandang kelemahan dan prasangka buruk terhadap teman/sahabatnya tanpa berbuat usaha keinsanan bagi tujuan keimanan.

13-10-2009

Jika hari ini hari terakhir bagi tahun ini,
Pernahkah kita menhitung amal kebaikan dan keburukan kita?
Andai ajal kita menziarahi kita esok hari,sudahkah kita besedia?

13-10-2009

Sebaik-baik iman adalah amal,
Sebaik-baik amal adalah insan,
Sebaik-baik insan yang pemurah,
Semurah-murah sedekah adalah senyuman,
Sebaik-baik senyuman adalah yang menenangkan jiwa.

11-10-2009

Bila kita diuji dengan kemiskinan kita mampu untuk bersabar tetapi bila kita diuji dengan kesenangan,kita mudah lupa diri dan alpa.Biarlah kita hidup dalam kesederhanaan.

10-10-2009

Dalil dakwah bagi wanita adalah dengan keindahan rumahtangga yang dijaga dengan amanah suaminya.Dalil dakwah bagi lelaki adalah keharmonian hidup tanpa maksiat disekelilingnya.

9-10-2009

Syarat bertemu dengan Tuhan adalah dengan mati,samada mati dengan ajal ataupun mati sebelum ajal tapi tentunya tidak dengan mati AKAL.

24-09-2009

Sesungguhnya perjalanan rukun iman itu bermula dari bawah iaitu hidup atas qada' dan qadar diikuti dengan kiamat,kitab,Rasul,malaikat dan akhirnya bertemu Allah.

23-09-2009

Hidup memerlukan perjuangan,
tanpa perjuangan tiada pengorbanan,
tanpa pengorbanan tiada kecintaan,
tanpa kecintaan musnah segala kehidupan.

22-09-2009

Berjalan kepada Allah ada 4 jenis iaitu fikir pada perjalanan syariat,zikir pada perjalanan tariqat,sabar pada perjalanan hakikat dan syukur pada perjalanan makrifat.

21-09-2009

Kurniaan Tuhan yang dinikmati terbahagi kepada tiga iaitu kepuasan nafsu,keindahan amal dan ketenangan kehidupan,maka perlu bijaksana di dalam menerima anugerahNya.

20-09-2009

Bajai iman dengan mujahadah kehidupan,didik nafsu dengan berpuasa,asah fikiran dengan fikir mati,bentuk peribadi dengan solat dan bina kalam dengan bertasbih.

16-09-2000

Kita sering berbelanja demi memuaskan hawa nafsu tetapi amat berkira berbelanja demi kesuburan iman sebagai tanda syukur untuk mendapat keredhaan Tuhan.

15-09-2009

Puasa bertindak menghancurkan sisa-sisa racun/toksik dalam darah manusia dan memberi kesegaran pada otot-otot serta mampu memberi imbangan dalam darah.

14-09-2009

Sesuatu niat itu wajib baginya kesempatan waktu dan kukuh dengan pegangan iman yang sabar menghadapi sebarang ujian,gangguan,godaan dan tentangan

11-08-2009

Firman Allah:Hai hambaku yang telah melampaui,Jangan kamu putus harapan dengan rahmat Allah,sesungguhnya Allah mengampuni segala dosa...

26-03-2009

Nabi SAW menasihati Abu Zar: Bertaqwa kepada Allah kerana itulah modal kamu (bertemu Allah).Bacalah Al-Quran dan zikir kerana itulah cahaya bagimu didunia.

24-03-2009

Perkara yang paling banyak membawa seseorang ke syurga ialah Taqwa dan akhlak mulia.Sedangkan yang paling banyak membawa ke neraka ialah mulut dan kemaluan.

23-03-2009

Tidak Aku ciptakan jin dan manusia kecuali untuk mengabdikan diri kepadaKu,Aku tidak memohon rezeki dari mereka dan tak minta diberi makan.

22-03-2009

Apabila kamu memasuki masjid maka hendaklah kamu solat rakaat (sunat tahiyatul masjid) sebelum kamu duduk.

21-03-2009

Orang yang mencari selain Islam sebagai agama (cara hidup) maka tidak akan diterima amalannya,diakhirat kelak ia termasuk golongan orang-orang yang rugi.

20-03-2009

Islam merupakan jawapan kepada 3 persoalan manusia;

1.Dari mana kita datang?
2.Kenapa kita didatangkan?
3.Kemana kita pergi selepas didatangkan?

18-03-2009

Antara golongan yang mendapat naungan Allah SWT;

a)pemimpin yang adil
b)pemuda yang membesar dalam ibadat
c)orang yang hatinya mengingati masjid
d)orang yang merahsiakan sedekah

17-03-2009

Sebaik-baik wanita itu wanita Ansor kerana sifat malu tidak menghalang mereka memahami agama untuk bertanya hal-hal wanita kepada Rasulullah.

13-03-2009

Islam adalah cara hidup (a way of life),peraturannya lengkap dalam semua segi dalam megatur kehidupan manusia berasaskan akhlak yang mulia.

11-03-2009

Sesiapa yang berpaling mengingatiKu maka baginya kehidupan yang sempit (didunia) dan akhirat kelak akan dihimpunkan dalam keadaan buta.

10-03-2009

Orang yang zuhudkan dunia (tidak gemarkannya) akan mudah melalui musibah dan
orang yang selalu mengingati mati akan segera berbuat kebaikan.

4-03-2009

Setiap kamu adalah penjaga dan akan ditanya tentang jagaannya:
Pemimpin ditanya tentang jagaannya,
Lelaki akan ditanya tentang isteri dan anak-anaknya.
Isteri adalah penjaga dirumah suaminya dan akan ditanya tentang jagaannya dan anak adalah penjaga harta bapanya dan akan juga ditanya tentang jagaannya.

3-03-2009

Islam mengangkat darjat wanita setaraf dengan lelaki,
Islam melebihkan lelaki pada suatu hak tetapi melebihkan wanita pada hak yang lain pula.

2-03-2009

Janganlah kebencian kamu terhadap seseorang itu menyebabkan kamu berlaku tidak adil kepada mereka,
Berlaku adil lah kerana ia akan membawa hampir kepada taqwa.

1-03-2009

Seorang yang mahir membaca Al-Quran,malaikat akan mengiringi bacaannya,
Orang yang merangkak-rangkak membaca Al-Quran tetap mendapat dua pahala.

28-02-2009

Sesiapa yang berselawat keatasku (Rasulullah) sekali, Allah SWT akan berselawat (memberi rahmat) kepadanya 10 kali dan ditulis baginya 10 kebaikan.

27-02-2009

Nabi SAW ditanya tentang puasa hari Isnin;

Jawab baginda itulah hari aku dilahirkan dan dibangkitkan menjadi Rasul dan pada hari itu juga adalah hari kewafatanku.

26-02-2009

Banyakkanlah berselawat sempena bulan kelahiran,kebangkitan,penghijrahan dan kewafatan junjungan besar Nabi Muhammad S.A.W

25-02-2009

Kata Ummu Atiyah,wanita berkabung kerana kematian suami selama 4 bulan 10 hari,
dilarang bercelak,berwangian,berpakaian berwarna serta bercorak.

24-02-2009

Sedekahkanlah sebahagian dari hartamu yang elok-elok,
Dan janganlah kamu memilih yang buruk-buruk untuk disedekahkan
sedangkan kamu sendiri jelik terhadapnya.

23-02-2009

Nabi ditanya:Bilakah kiamat?

Jawab nabi:Bila amanah dipersia-siakan.

Nabi ditanya:Bagaimana?

Jawab nabi:Bila diserahkan tanggungjawab kepada yang bukan ahli.Tunggulah kiamat.

22-02-2009

Setiap yang bernyawa akan mati?
Siapa yang dijauhkan dari neraka dan dapat masuk syurga itulah orang yang berjaya,
kehidupan dunia hanya tipu daya.

21-02-2009

Tidak harus dengki kecuali 2 perkara;

a)pada orang yag banyak menafkahkan hartanya kepada kebaikan.
b)pada orang berilmuyang beramal dan mengajarkannya.

25-09-2009

Tiada guna harta benda,pangkat dan darjat
Andai jiwa,hati dan perasaan sering dirundung resah dan duka.
Itulah dalil kerana iman kita masih kurang dan miskin amal.

27-09-2009

Dalam sejarah 25 para rasul,
tersembunyi kisah kehidupan manusia.
Barangsiapa membaca kisah itu
nescaya fahamlah akan dia apa yang dikatakan penyakit ummat.

28-09-2009

Jauh berjalan luas pandangan dan banyak pengalaman.
Perjalanan yang baik adalah perjalanan mengenal Allah SWT
kerana pandangan dan pengalaman itu akan menjadi penyuluh kehidupan.

30-09-2009

Hukum Allah itu banyak hikmahnya.
Hanya yang beriman sahaja sanggup melaksanakan.
Hukum yang dilaksanakan tanpa kefahaman iman adalah suatu penganiayaan.

30-09-2009

Iman dan amal adalah bersifat sendiri dan tidak boleh dijual beli mahupun diwariskan kepada anak cucu.
Yang boleh diwariskan hanyalah ilmu dan perjalanan iman itu.

2-10-2009

Agama itu suatu kehidupan yang bertitik tolak dari keturunan.
Islam adalah cara kehidupan bagi membimbing manusia kepada Tuhan dan hari kemudian.

3-10-2009

Al-Quran itu adalah panduan hidup.
Andai kita menghadapi kemusykilan,
rujuklah kepadanya dengan penuh harap
walau hanya merenung huruf-hurufnya sahaja.

4-10-2009

Insan yang bijak adalah yang sering mengingati mati,susunan hidup teratur,silaturrahim dijaga dan amanah terlaksana,tidak lalai dengan keindahan dunia yang sementara.

6-10-2009

Kejayaan sesuatu perniagaan dan urusan itu adalah kerana doa dan rezeki yang ditetapkan Allah kepada hambanya,
90% kekayaan di dunia ini datangnya dari perniagaan.....

6-10-2009

Wang bukanlah segala-galanya dalam kehidupan
tetapi segala-galanya memerlukan wang,
Hiduplah atas Qada' & Qadar Allah dengan penuh kesyukuran dan keredhaan
agar kita tidak tertipu.

7-10-2009

Zikir itu hubungan dengan Tuhan,
Tasbih itu puji-pujian kepada Tuhan,
Solat itu tanda syukur sebagai hamba,
Al-Quran itu adalah pengalaman kehidupan yang diredhai Tuhan.

TAKAFUL

Takaful in Arabic, means joint guarantee. Thus it can be visualised as a pact among a group of members or participants who agree to jointly guarantee among themselves against loss or damage that may inflict upon any of them as defined in the pact. Should any member or participant suffer a catastrophe or disaster he would receive a certain sum of money or financial benefit from a fund, as also defined in the pact, to help him meet the loss or damage.
In other words, the basic objective of takaful is to pay for a defined loss from a defined fund. Each member of the group pools effort to support the needy. It means mutual help among the group.
As an insurance system, we are to confine the operation of takaful within the `Tijari' (commercial) sector or popularly known as the private sector. Thus the transactional aspect of the commercial activitiy of Takaful must be subject to the Islamic contractual laws in order to ensure its compliance with the Shariah. Within this fundamental framework the contract of `tijari' takaful is therefore based on the Islamic commercial profit-sharing principle of al-Mudharabah.

Takaful is an insurance concept which is grounded in Islamic Muamalat, observing the rules and regulations of Shariah. It is a concept that has been in practice for over 1,400 years.In principle, Takaful system is based on mutual cooperation, responsibility, assurance, protection and assistance between groups of participants.In other words, it is the provision of shared contributions to help those who are in need.These fundamentals are based on the sayings of Prophet Muhammad s.a.w. Some of the examples are:
Basis of Co-operation
Allah will always help his servant for as long as he helps others.(Narrated by Imam Ahmad and Imam Abu Daud)

Basis of Responsibility

The place of relationships and feelings of people with faith,between each other, is just like the body; when one of its parts is afflicted with pain, then the rest of the body will be affected. (Narrated by Imam al-Bukhari and Imam Muslim). One true Muslim (Mu'min) and another true Muslim (Mu'min) is just like a building whereby every part in it strengthens the other part. (Narrated by Imam al-Bukhari and Imam Muslim).

Basis of Mutual Protection

By my life, which is in Allah's power, nobody will enter Paradise if he does not protect his neighbour who is in distress. (Narrated by Imam Ahmad). Based on the above hadith, Islamic scholars had decided that there should be a concerted effort to implement the Takaful concept as the best way to resolve these needs.

Understanding the Takaful Contract

Although insurance as a concept is permissable under Shariah law, certain practices in conventional insurance breach Shariah law. The current Takaful Practise uses a combination of two types of contracts ('aqad). These are a contract of Donation (Tabarru") with a condition precedent and a contract of Agency (Wakala) which are free from the elements of usury (Riba), wager or gambling (Maisir) and uncertainty (Gharar). The Takaful system stresses the spirit of co-operation and joint responsibility among participants.

MUDHARABAH

By this principle, the entrepreneur or al-Mudharib (takaful operator) will accept payment of the takaful installments or takaful contributions (premium) termed as Ra's-ul-Mal from investors or providers of capital or fund (takaful participants) acting as Sahib-ul-Mal. The contract specifies how the profit (surplus) from the operations of takaful managed by the takaful operator is to be shared, in accordance with the principle of al-Mudharabah, between the participants as the providers of capital and the takaful operator as the entrepreneur. The sharing of such profit (surplus) may be in a ratio 5:5, 6:4, 7:3, etc. as mutually agreed between the contracting parties.
In order to eliminate the element of uncertainty in the takaful contract, the concept of `tabarru' (to donate, to contribute, to give away) is incorporated in it. In relation to this a participant shall agree to relinquish as tabarru', certain proportion of his takaful installments or takaful contributions that he agrees or undertakes to pay thus enabling him to fulfill his obligation of mutual help and joint guarantee should any of his fellow participants suffer a defined loss.
In essence, tabarru' would enable the participants to perform their deeds in sincerely assisting fellow participants who might suffer a loss or damage due to a catastrophe or disaster. The sharing of profit or surplus that may emerge from the operations of takaful, is made only after the obligation of assisting the fellow participants has been fulfilled. It is imperative, therefore, for a takaful operator to maintain adequate assets of the defined funds under its care whilst simultaneously striving prudently to ensure the funds are sufficiently protected against undue over-exposure.
Therefore the provision of insurance cover as a form of business in conformity with Shariah is based on the Islamic principles of al-Takaful and al-Mudharabah.
Al-Takaful is the pact among a group of people, called participants, reciprocally guaranteeing each other; whilst Al-Mudharabah is the commercial profit-sharing contract between the provider or providers of funds for a business venture and the entrepreneur who actually conducts the business. The operation of takaful may thus be envisaged as the profit-sharing business venture between the takaful operator and the individual members of a group of participants who desire to reciprocally guarantee each other against a certain loss or damage that may be inflicted upon any one of them.
Thus it is necessary to emphasise at the outset that the takaful business as practiced in Malaysia is of the kind of cooperative takaful (al-takaful al-taawuni) participated by a group of members of the public for their own cause within the domain

ISLAM & INSURANCE

As the essence of insurance could be seen in the system of mutual help in relation to the custom of blood money under the Arab tribal custom, Muslim jurists generally accepted that the concept of insurance does not contradict with the Shariah. In fact, the principle of compensation and group responsibility was accepted by Islam and the Holy Prophet. Muslim jurists acknowledged that the basis of shared responsibility in the system of `aqila', as practiced between Muslims of Mecca (muhajirin) and Medina (ansar) laid the foundation of mutual insurance.
As a complete religion, the teaching of Islam encompasses the essence of peace, economic well-being and development of the Muslim at the individual, family social, state and `ummah' levels.
To illustrate the importance of this relationship in a life of a Muslim, Islam calls for the protection of certain basic rights, viz.: -

The right to protect the Religion.
The right to protect the life.
The right to protect dignity/honour.
The right to protect the property.
The right to protect the mind.

It is also a generally accepted view that Islamic insurance was first established in the early second century of the Islamic era. This was the time when Muslim Arabs started to expand their trade to India, Malay Archipelago and other countries in Asia. Due to long journeys/voyages, they often had to incur huge losses because of mishaps and misfortunes or robberies along the way. Based on the Islamic principle of mutual help and cooperation in good and virtuous acts, they got together and mutually agreed to contribute to a fund before they started their long journey. The fund was used to compensate anyone in the group who suffered losses through any mishap. In fact the Europeans copied this, which was later known as marine insurance.
In view of the above as well as the real need for insurance cover, Muslim jurists looked further into the Islamic system of insurance. Their conclusion was that insurance in Islam should be based on the principles of mutuality and cooperation. On the basis of these principles, Islamic system of insurance embodies the elements of shared responsibility, joint indemnity, common interest, solidarity, etc. According to the jurists this concept of insurance is acceptable in Islam because,
the policyholders would cooperate among themselves for their common good;
every policyholder would pay his subscription in order to assist those of them who need assistance;
it falls under the donation contract which is intended to divide losses and spread liability according to the community pooling system;
the element of uncertainty will be eliminated insofar as subscription and compensation are concerned;
it does not aim at deriving advantage at the cost of other individuals.
The generally accepted view of the Muslim Jurists is that the operation of the conventional insurance as an exchange transaction under a buy and sell agreement does not in its present form conform to the rule and requirements of the Shariah as it embodies the following three elements :-

al-Gharar
There is the element of al-Gharar (unknown or uncertain factors in the operation of a contract) in both the life and general insurance policies. This arises due to the uncertainty of the subject matter of the contract or `ma'qud'alaih' of which one of the basic rules of contract in Islam is that the ma'qud'alaih must be clear. In such a contract the insured or the policyholder agrees to pay a certain sum of premium and in turn the insurance company guarantees to pay a certain sum of compensation (sum insured) in the event of a catastrophe or disaster. But the insured or the policyholder is not informed, for example, of how the amount of the compensation that the company will pay him is to be derived nor is he certain of the amount.
In addition, any form of contract which is lopsided in favour of one party at the expense and unjust loss to the other is also classified as Gharar. This is prevalent in both the life and general insurance policies. In the former, for example the loss of premium suffered by the policyholder if he would have to cancel his policy before the policy acquires the forfeiture status. Similarly the "double-standard" condition of charging customary short period in general insurance if the policyholder is responsible for the termination of the policy whilst a proportional refund of premium is applicable if the insurance company terminates the cover.

al-Maisir
There is the element of al-Maisir (or gambling) which arises as a consequence of the presence of al-Gharar, in particular in the case of life insurance. When a policyholder dies before the end of the period of his insurance policy after paying only part of the premium, for example, his dependents will receive a certain sum of money which the policyholder in the first place has not been informed and has no knowledge of how and from where it is to be derived.

al-Riba
There is the practice of al-Riba (or interest) and other related practices in the investment activities of the conventional insurance companies which contravene the rules of the Shariah.